El interés a pagar se calcula de la manera siguiente:

En caso de una tasa constante: la cantidad del préstamo multiplicado por la tasa de interés anual (dividido por 100), multiplicado por el período del préstamo. El período del préstamo incluye el período de gracia. Si usted activa ‘el cálculo de interés en días’, el período del préstamo se calcula en días y se divide por la cantidad de días de interés por año como configurado bajo "Sistema/Configuración/General". Si la casilla de verificación para el cálculo de interés en días no se ha marcado, el período del préstamo es igual a la cantidad de plazos dividido por la cantidad de períodos de plazos por año. Supongamos que tenemos un préstamo semanal de 16 plazos más una semana como período de gracia, (el usuario tiene que entrar 7 como período de gracia).  El período en la fórmula, la cantidad del préstamo multiplicado por el interés multiplicado por el período, ahora se calcula como, (7 días /7+ 16 plazos)/52. El período de gracia cubre un plazo, entonces tenemos 17 semanas como período del préstamo sobre un total de 52 semanas por año. 

El número de semanas por año también puede definirse por el usuario. Suponga usted tiene un préstamo de 16 semanas por lo que usted calcula el interés como 4 meses. Normalmente Loan Performer calcularía esto como 16 sur 52 semanas por año que no es igual que 4 sur 12 meses. Sin embargo usted puede ingresar el número de semanas a 48 en la página Configuración/General, y entonces el interés se calculará como 16 sur 48 qué está igual que 4 sur 12. Ahora el interés para un préstamo de 16 semanas dará el mismo resultado como si éste fue un préstamo de 12 meses.

Si el período de plazos es quincenal o mensual, el total del período quincenal o mensual se divide por 26 ó por 12 porque existen 26 quincenas o 12 meses en un año.

Ejemplo: un préstamo de 1,000,000 con 16 plazos quincenales más una semana en período de gracia con un interés de 30% da: 1,000,000 * 0.30 * (7 días/7 + 16 plazos)/52  =  98,077. Esto es 6,130 en interés por plazo.

En caso de un Balance Declinado, existen 2 métodos: Amortización y Descontado. Con la amortizaciónse pone igual el total por plazo, pero para cada plazo se aumenta el principal y se disminuye el interés. Esto es igual a la función PMT en Excel.

Por ejemplo, digamos que tenemos que pagar un préstamo de 1000 distribuido mensualmente en 4 plazos iguales, con un interés anual de 36%. La función PMT retorna una cantidad de 269.03 por plazo. Si el cálculo del interés está configurado en días, el interés del primer plazo se calcula como 1000 * 30/360 * 0.36%. Esto puede dar una diferencia si los meses no dan 30 días siempre y también la cantidad de días de interés por año puede ser diferente a 360. El principal re-pagado sería entonces 269.03 menos 30 = 239.03. Por el segundo plazo, la cifra del préstamo pendiente es 1000 menos 239.03, y el resto del interés se calcula sobre ésta cifra. Usted puede finalizar con un programa de repago como este:

Para el primer plazo:     239.03 principal y 30.00 interés, en total 269.03

Segundo plazo:             246.20 principal y 22.83 interés, en total 269.03

Tercer plazo:     253.58 principal y 15.44 interés, en total 269.02

Cuarto plazo:    261.19 principal y   7.84 interés, en total 269.03

El total del interés ahora sería 76.11. La función PMT da un total de interés un poco más alto que el balance declinado descontado.

Con el descontado, uno consigue cantidades iguales para el principal y para el interés declinado por plazo.

Por ejemplo, digamos que tengamos que pagar un préstamo de 1000 distribuido mensualmente en 4 plazos iguales, con un interés anual de 36%. 

El saldo cadente descontado (con cantidades principales iguales e interés cadente) da: 

Primer plazo: Principal: 250 más el interés calculado como:        1000 * 36/100/12 = 30.00

Segundo plazo: Principal: 250 más el interés calculado como:       750 * 36/100/12 = 22.50

Tercer plazo: Principal: 250 más el interés calculado como:          500 * 36/100/12 = 15.00

Cuarto plazo: Principal: 250 más el interés calculado como:          250 * 36/100/12 =   7.50

El interés en total es 75.00.

Si usted activa ‘Gracia también’, el Loan Performer le calcula los plazos durante el período de gracia. Estos son los plazos sobre los cuales el cliente tiene que pagar el interés solamente. La cantidad de plazos que caen en el período de gracia es igual a: período de gracia en días dividido por 7 (si los plazos son semanales), 14 (plazos quincenales), 15 (medio mes), 30 (mensual), 60 (cada 2 meses), 90 (trimestre), 120 (cuatro meses), 180 (semi anual) ó 360 (anual).

Si usted desea ingresar un calendario de reembolso con un interés  ‘Global’, puede utilizar el ejemplo siguiente. Este tipo de préstamo tiene cargos para todos plazos y el principal se paga con el último plazo. Digamos que usted tiene un préstamo de $ 100,000 para 12 meses. Si usted entra este préstamo con un período de gracia de 330 días (= 11 meses) y un plazo mensual (de un mes), con la casilla de verificación ‘Gracia también’ activado, usted tendrá un calendrio de reembolso con un interés 12 veces mayor y el total del préstamo en el último plazo. 

Si usted activa ‘Adelantado’, no se realizará ningún cambio en el cálculo del interés; sólo que el interés se cobrará con el primer plazo y así el total del principal y el interés se mantendrán igual. Si en la 3ra. página de Configuración/Préstamos usted ya activó la casilla “interés pagado por adelantado' significa pagarlo con el primer plazo, se cobrará el interés en total pero no se podrá cobrar el principal con en el primer plazo. Esto quiere decir que la cantidad que el cliente tiene que pagar en el primer plazo será diferente a todos los otros plazos. 

El interés descontado significa que el interés se descontará con el desembolso. El cliente no recibirá toda la cantidad del préstamo, pero recibirá la cantidad del préstamo menos el interés. Con el calendario de rembolsar el préstamo, usted verá que el Loan Performer agrega un plazo más a la cantidad de plazos que usted ingresa. Este es el plazo pendiente en el momento del desembolso, que es para interés nada más. La combinación del interés descontado, el interés adelantado y la Gracia juntos no es posible.

Los préstamos se clasifican según 3 categorías definidas por el usuario. Estas categorías se crean bajo el menú Archivo de apoyo / categoría de préstamo I, II, ó III. Puede utilizar una categoría para préstamos agrícolas / comerciales, otra para préstamos privados/ de negocios, y otro para préstamos subvencionados / no subvencionados.

Cálculo de Interes Adquirido: El interes adquirido puede ser calculado en vencimiento en curso con el menú Cuentas/Calcular Interés Adquirido. Usar con la opción “ver”, este proceso lista todos los prestamos con el monto de interés vencido. Seguido las cuentas del mayor general son actualizadas sólo si el usuario decide imprimir el reporte (Opción de Imprimir):

125010 Interés Adquirido Vencido Ind. (Balance A/C)                                          Debit
125020 Interés Adquirido Vencido Grp (Balance A/C)                                          Debit
430040 Interés Adquirido a ser recibido   Préstamos Ind  (Ingreso A/C)                 Credit
430060 Interés Adquirido a ser recibido   Préstamos Grp  (Ingreso A/C)                Credit

Cuentas de Intereses Adquiridos son cuentas modificables